“苦黑灰产久矣”的金融行业将开启一场系统性“反击”。

8月3日，中国互联网金融协会（以下简称“互金协会”）发布《关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议》（以下简称“《倡议》”），披露正在着手制定加强行业协同的相关工作机制，起草甄别各类黑灰产活动的特征指南和具体应对措施，研究解决黑灰产信息的行业共享、阻断黑灰产信息网络传播等难题，并探索建立向金融监管、公安、司法、网信等国家相关部门定期报告黑灰产危害情况的机制。

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中国社科院金融科技研究室主任尹振涛在接受《中国经营报》记者采访时表示，近年来地方监管和不少区域性协会、机构均在积极推进对金融黑灰产的打击，此次从互金协会层面牵头，预计将得到更系统的机制建设，有望进一步优化多部门协同，有利于促进金融行业的高质量发展。

打击力度升级

黑灰产是金融行业的一大顽疾，阻碍了金融市场的正常运行。

上述《倡议》列举的典型黑灰产中，非法代理维权、反催收联盟、有组织逃废债、恶意投诉、征信修复、非法代理退保、电信网络诈骗、非法贷款中介、盗取账号、仿冒网站和APP等“榜上有名”，这也是近年来困扰行业和机构的重点问题。

互金协会认为，上述违法违规活动非法牟取利益，严重侵犯消费者和从业机构的合法权益，影响从业机构的正常经营，扰乱了互联网金融行业的正常秩序。

事实上，近年来，加强对金融黑灰产加强打击的呼声不断，多地金融管理部门和地方政府着手开展类似黑灰产的整治。2021年8月，广东银保监局开展保险领域恶意投诉举报专项打击行动；2022年3月，国家发展改革委印发《关于重点开展“征信修复”问题专项治理的通知》，要求对违法违规的“征信修复”机构依法严肃查处；4月，浙江银保监局联合浙江省公安厅等公布《关于防范金融领域不良代理投诉举报风险优化营商环境的通告》……

2022年3月，第一个针对黑产的行业性组织“打击金融领域黑产联盟”(AIF)成立，AIF联盟由马上消费主办、平安普惠协办，招联消费金融、中银消费金融、新网银行、富民银行等10余家机构共同参与。在行业数据共享、推动行业黑产情报获取效率等方面迈出了关键一步。

记者注意到，根据官方信息，今年7月5日，互金协会在京召开了“催收国家标准研制和联合应对黑灰产侵扰工作机制建设”工作会议，介绍了《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》国家标准研制和《互联网金融领域严重影响从业机构正常运营的代理维权活动应对指南》的起草情况，引发市场高度关注。

机构表态响应加强联动机制

根据《倡议》，互金协会号召行业机构加强单位合规和内控管理，完善制度，规范业务流程，堵塞风险漏洞，不断提高对各类黑灰产活动进行监测、预警、防范和处置的能力；有效识别各类黑灰产活动，受到侵害时做好证据留存，依法维护自身的合法权益；积极参与行业数据共享机制建设，及时报送黑灰产活动相关信息和典型案例等。

《倡议》发出后，多家金融科技机构随即做出支持响应。包括蚂蚁消费金融、美团小贷、奇富科技、信也科技等多家公司披露了在反黑灰产领域的应对现状。

蚂蚁消费金融披露，其联合合作机构建立的智能风险感知与响应分析系统，通过风险提醒、智能考卷、安全保镖、延迟放款、叫醒服务等一系列分级管控手段，主动向用户发出反诈预警。2022年“叫醒”了用户10余万人，防止了他们被骗，避免了潜在损失。

非法维权是机构面临的一个高频难点。美团小贷相关负责人向本报记者透露，2022年以来，已协助各地公安机关查办包括电信诈骗、保险诈骗、反催收代理维权等各类金融黑灰产案件77起，协助抓获违法犯罪嫌疑人411名。此外，通过开发反欺诈模型、建立事前预防机制、事中案件调查，有效压降黑灰产风险。

奇富科技相关负责人告诉记者，公司依靠“奇网”数字化安全解决系统已经为用户提供了超过2500万次反诈预警，阻隔超过3.2亿元可能的财产损失。未来将增加一系列对相关黑灰产的反制措施，并将相关技术储备与信息分享给金融行业合作伙伴。

信也科技方面也透露，公司已于2023年5月成立消费者权益保护委员会，并已经与各地金融机构、执法部门等强化了信息互通，建立了黑灰产动态联络机制，同时开展行业规则制定、反欺诈技术研制等相关工作。

针对未来打击金融黑灰产工作的突破口，中关村互联网金融研究院首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，在工作机制上，应建立金融、公安、网信、市场监管以及法院、检察院等多部门联动协调机制，提高治理打击的覆盖面和精准度。此外，应进一步修改完善相关法律法规，出台针对性的司法解释，明确“代理投诉”“反催收”“征信修复”等恶意逃废债行为的法律责任和处罚标准，大幅度提高违法违规成本，进一步增强治理打击的威慑力。

（文章来源：中国经营网）