8月28日晚，青农商行（002958）(SZ002958，股价2.84元，市值157.7亿元)公布了2023年半年度报告。该行上半年实现营业收入55.93亿元，归属于母公司股东的净利润18.92亿元。

利息净收入是该行利润的主要来源，上半年实现利息净收入38.00亿元，同比减少1.65%，主要由于该行降低实体经济融资成本，叠加市场利率下行及重定价效应，导致净息差收窄。上半年营收同比增长4.87%，个人存款余额破2000亿元

经营业绩方面，2023年上半年，青农商行实现营业收入55.93亿元，同比增长4.87%，归属于母公司股东的净利润18.92亿元，同比增长8.17%。总资产收益率0.85%，较上年同期提高0.05个百分点。加权平均净资产收益率11.10%，较上年同期提高0.38个百分点。

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其中，利息净收入是利润的主要来源，上半年实现利息净收入38.00亿元，同比减少1.65%，主要由于该行降低实体经济融资成本，叠加市场利率下行及重定价效应，导致净息差收窄。实现非利息净收入17.93亿元，同比增长22.03%，非利息净收入占比较上年同期提升4.51个百分点。

青农商行个人存款余额突破2000亿元

图片来源：《青农商行2023年半年度报告》

资产负债方面，报告期末，青农商行的资产总额为4649.89亿元，发放贷款和垫款总额为2517.25亿元，吸收存款为3073.56亿元，分别较上年末增加301.98亿元、115.43亿元、210.36亿元，增长6.95%、4.81%、7.35%，半年增加额均超过2022年全年增量。其中，个人存款余额突破2000亿元。

资产质量方面，报告期末，不良贷款余额为48.59亿元，较上年末下降4.01亿元，降幅7.62%，不良贷款率为1.93%，较上年末下降0.26个百分点，不良贷款额及不良贷款率较上年末及本年一季度末持续实现双降。逾期贷款额较上年末下降11.75亿元，降幅16.32%。发放贷款及垫款信用损失同比增加2.53亿元

值得一提的是，半年报显示，今年1—6月青农商行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为23.59亿元，也是其信用减值损失最大组成部分，较上年同期增加2.53亿元。

青农商行信用减值损失情况

图片来源：《青农商行2023年半年度报告》

青农商行称，主要由于该行持续加大不良资产核销及处置力度，同时根据贷款规模增长、市场经营环境等因素，加大拨备计提力度，增强风险抵御能力。

每经记者注意到，青农商行曾披露该行香港中路支行与巴龙国际集团有限公司(以下简称“巴龙集团”)、巴龙国际建设集团有限公司(以下简称“巴龙建设”)的金融借款合同纠纷，涉及逾期贷款约9亿元，已向法院申请强制执行。据悉，巴龙集团与巴龙建设均为青农商行的股东，且为一致行动人。报告期末，两家公司合计持股比例为7.16%。

青农商行持股5%以上的股东或前10名股东持股情况

图片来源：《青农商行2023年半年度报告》

青农商行在5月8日的业绩说明会上表示：“巴龙集团及其关联企业为在我行的贷款提供相关抵质押物，本行对涉及贷款已计提相应的贷款损失准备。前期，巴龙建设持有本行的201万股被青岛市市南区人民法院要求相关券商以集中竞价交易方式进行处置。”

青岛市黄岛区人民法院于6月28日10时至6月29日10时止(延时除外)在京东网络司法拍卖平台上公开拍卖巴龙集团、巴龙建设所持青农商行部分股份，涉及巴龙集团持有的6012万股股份(占青农商行总股本的1.08%)、巴龙建设持有的1873万股股份(占青农商行总股本的0.34%)，起拍价总计超过2亿元，结果以流拍结束。

不过青农商行工作人员曾向每经记者确认，该法拍是用于偿还其他债权人，与该行的不良贷款无关。

与此同时，每经记者注意到，在阿里拍卖平台上，“青岛农村商业银行股份有限公司4526万股无限售流通股”“青岛农村商业银行股份有限公司4900万股无限售流通股”两项拍品即将于9月26日开拍，拍卖财产的权属人均是巴龙建设，起拍价总计2.78亿元。两项拍卖均是司法拍卖，执行法院均为青岛铁路运输法院，涉及的执行案件分别为(2023)鲁7102执578号、(2023)鲁7102执579号。

青农商行半年报显示，巴龙建设共持有该行1.73亿股份，所占比例为3.11%，已经全部被冻结。